По оценкам аналитиков, у каждой возрастной группы заемщиков есть свои приоритеты в сфере кредитования. Которые, увы, не всегда совпадают с готовностью банков проявлять кредитную лояльность
Каждому возрасту свои банковские преференции — к такому выводу пришли эксперты Объединенного кредитного бюро (ОКБ) при составлении портрета российского заемщика по итогам кредитования в мае 2025 года*. Сразу стоит отметить, что средний индивидуальный кредитный рейтинг (ИКР) за год стал ниже на 6 пунктов: 729 баллов в нынешнем мае против 735 баллов год назад. При этом кредитный рейтинг у женщин оказался в среднем на 36 пунктов выше, чем у мужчин: 746 баллов против 710 баллов соответственно (за год кредитный рейтинг заемщиков-женщин стал ниже на 4 пункта, заемщиков-мужчин — на 8 пунктов).
В возрастном разрезе самый низкий кредитный рейтинг в мае зафиксирован у заемщиков до 25 лет (в среднем 652 балла, -44 пункта за год), самый высокий (778 баллов, -1 пункт за год) — у представителей «серебряного возраста», то есть у людей старше 65 лет. У заемщиков в возрасте от 25 до 45 лет рейтинг составил 701 балл (-8 пунктов за год), в возрасте от 45 до 65 лет — 749 баллов (-4 пункта за год).
«Заемщиками с самым высоким кредитным рейтингом традиционно стали женщины старше 65 лет (в среднем 780 баллов), с самым низким — мужчины в возрасте 20-25 лет (в среднем 621 балл). Годом ранее самый высокий кредитный рейтинг был зафиксирован также у женщин старше 65 лет — те же 780 баллов, самый низкий, в среднем 661 балл, был у мужчин 25-30 лет», — отмечается в исследовании ОКБ.
Если подробнее рассматривать каждую из возрастных групп, то самую серьезную кредитную активность из всех проявили заемщики в возрасте 25-45 лет: в мае на их долю пришлись 60% от общего количества выданных за месяц кредитов и 67% от их общего объема в денежном эквиваленте. Правда, игроков рынка недвижимости не может не расстраивать тот факт, что чаще всего 25-45-летние оформляли кредиты наличными (56% от общего количества кредитов); на долю кредитных карт пришлись 33%, на POS-кредиты — 6% и на автокредиты и ипотеку — лишь по 3%.
Между тем, по оценкам экспертов, наиболее лояльно банки относились к данной категории заемщиков именно при выдаче автокредитов и ипотеки. В рамках этих двух сегментов 25-45-летним одобряли максимальный размер кредитов: 1,35 млн рублей на покупку авто (при среднем чеке 1,3 млн рублей) и 4,7 млн рублей на покупку жилья (при среднем чеке 4,4 млн рублей). В случае с ипотекой они получали также максимально длительный срок кредитования — 284 месяца (23 года восемь месяцев) против 264 месяцев (22 года) в среднем по сегменту.
Заемщики в возрасте 45-65 лет обеспечили 24% от общего количества и 25% от общего объема выданных в мае кредитов. По подсчетам ОКБ, кредитные карты и кредиты наличными пользовались у этой возрастной категории практически одинаковым спросом: соответственно 43% и 44% от общего количества оформленных кредитов. На POS-кредиты пришлись 7%, на автокредиты — 4%, на ипотеку — только 1%. И здесь уже лояльность банков была максимальной при оформлении кредитных карт и выдаче кредитов наличными: так, в сегменте карт лимиты достигали 160 тысяч рублей (при среднем показателе 126 тысяч), в кредитовании наличными — 225 тысяч рублей (при среднем чеке 168 тысяч).
Для молодежи младше 25 лет ипотека сегодня — также практически экзотика: в целом на эту возрастную категорию пришлись 13% от общего количества и 6% от общего объема выданных в мае кредитов, и ипотека и автокредиты заняли опять же по 1%. Для сравнения: майская доля кредитных карт — 64%, кредитов наличными — 29%.
На наибольшую лояльность банков молодые люди могли рассчитывать в рамках POS-кредитования (5% от общего числа оформленных в этой группе кредитов). Здесь банки выдавали максимальные суммы (по 70 тысяч рублей при среднем чеке 66 тысяч рублей) на максимальные сроки (на 15 месяцев при среднем сроке 14 месяцев). «А вот в так востребованном в этой возрастной категории сегменте кредитных карт банки, напротив, проявляли осторожность и одобряли минимальные лимиты — не выше 70 тысяч рублей при среднем лимите 126 тысяч рублей», — подчеркивают эксперты.
Наконец, доля заемщиков старше 65 лет с их самым высоким ИКР в мае составила всего 3% от общего количества и 2% от общего объема выданных кредитов. И тут ипотека снова заняла будто приклеенный к ней 1%, а вот кредитные карты — 61%. Что касается банковской лояльности, то максимальной для этой возрастной категории заемщиков она была в сегменте кредитовании наличными: в среднем здесь одобрялись кредиты размером 193 тысячи рублей на срок 30 месяцев (2,5 года) при среднем для сегмента размере 168 тысяч рублей на срок 24 месяца (два года).
Словом, налицо прямая зависимость возраста (со всеми его финансово-экономическими, социальными и прочими особенностями) и лояльности банков, в том числе в области выдачи ипотечных кредитов. А на какие еще аспекты рынка недвижимости влияет возраст клиентов? Скажем, есть ли взаимосвязь между тем, сколько покупателю лет, и тем, на основании каких факторов он выбирает район проживания? И меняет ли возраст требования к продуктовым характеристикам жилого комплекса? Об этом — в следующий раз.
Источник — http://www.bfm.ru/news/576906
