Система здравоохранения США: страховка, цены, особенности

Время прочтения: 8 минут #Медицина #Жизнь за границей

Здравоохранение США достаточно специфичная система, которая преимущественно держится на частных медицинских учреждениях. Это создает среду с высокой конкуренцией за пациентов, в которой медцентры вкладывают уйму денег в передовые технологии. Плюс к этому само государство ежегодно тратит на медицину около 18% ВВП (примерно $4.5 трлн).

Они не делают это безвозмездно, а, напротив, ожидают финансовой отдачи, из-за чего и цены на медицинские услуги в США доступны далеко не всем, особенно если нет страховки. 

В нашем материале мы расскажем, что из себя представляет американская система здравоохранения, на чем она зиждется и как с ней взаимодействовать иммигранту.

Особенности американской медицины

Основой медицинской системы США является страховка. С ее помощью оплачивается большинство случаев обращения за медпомощью. Безусловно, можно заплатить из собственного кармана, но так как услуги дорогие, чаще всего используют именно страховку.

Получить ее можно через работодателя (Employer-sponsored insurance). До 90% всех работающих американцев получают страховку через свою работу. Работодатель заключает договор со страховой компанией (например, Blue Cross, Aetna, UnitedHealthcare), и сотрудник ежемесячно платит 20–30% страхового взноса, а остальную часть оплачивает наниматель. Часто такие полисы также распространяются на членов семьи работника.

Базовой государственной системой медицинского страхования в США является Medicare, но она распространяется только на пожилых людей и инвалидов. Такой полис покрывает госпитализацию, визиты к врачам, иногда лекарства. Из плюсов: оформляется бесплатно или с минимальной доплатой.

Дополнительные государственные программы:

• Medicaid. Предназначена для малоимущих, то есть для тех, у кого доход меньше $20,000/год на одного человека. Однако от штата к штату требования меняются.
• CHIP. Medicaid-версия для детей из семей с низким доходом.
• VA Health Care. Специальный полис для военных. 

Для тех, кто не попадает под эти категории, есть возможность приобрести страховой план самостоятельно:

• HMO (Health Maintenance Organizations). Относительно дешевая медстраховка в США ($456 в месяц), которая обеспечивает лечение только в определенных учреждениях здравоохранения или их сети. Держателя полиса приписывают к терапевту, через которого нужно получать направления к узкоспециализированным специалистам.
• PPO (Preferred Provider Organizations). Более дорогой вариант за $552/месяц, но с возможностью выбора специалистов и учреждений, в которых держатель сможет проходить обследование.
• EPO (Exclusive Provider Organizations). Гибридный вариант предыдущих видов страховки. По этому плану пациент ограничен конкретной сетью медучреждений, но ему не требуется направление для посещения узкоспециализированных специалистов.

При самостоятельной покупке полиса также есть так называемые «металлические планы» — бронзовые, серебряные, золотые и платиновые. Они работают по принципу совместной оплаты счета за медуслуги держателем страховки и компанией, которая ее выдала. Однако плата не распределяется поровну, примерные доли следующие:

Работает это так: держатель бронзового полиса отправляется в госпиталь и получает счет на $10,000. Из этой суммы $6000 оплатит страховая компания и $4000 сам держатель. При платиновом тарифе пропорции были бы такими: $9000 — компания и всего $1000 — ее клиент. 

На первый взгляд кажется, что платиновая медицинская страховка в Америке выгоднее, однако это не так. В бронзовом покрытие от страховой меньше, но и ежемесячные платежи самые низкие.

Таким образом для тех, кто редко обращается за медицинскими услугами, бронзовый план гораздо выгоднее платинового, и наоборот. К слову, к врачам приходится обращаться довольно часто. Дело в том, что в американской медицине больший упор делается именно на узкоспециализированных врачей, вроде кардиологов, эндокринологов, ортопедов и т.д. Это повышает качество лечения сложных заболеваний, но усложняет координацию переходов между специалистами.

Терапевты общей практики составляют лишь 12% врачей, а значит, прийти к одному специалисту и решить все нужные вопросы не получится, из-за чего пациенты с хроническими заболеваниями обычно посещают по 3–5 разных специалистов. Они могут работать в разных учреждениях, из-за чего передача карты больного и обновление данных в ней иногда становится проблемой.

Актуальные новости рынка недвижимости Подписаться

Виды медицинских учреждений в США

Основным видом медицинских учреждений являются больницы (Hospitals). Они предоставляют широкий спектр услуг, включая экстренную помощь, хирургию, диагностику, интенсивную терапию и стационарное лечение.

Вторые по важности — это амбулаторные клиники (Outpatient Clinics). В них предоставляют услуги без госпитализации, то есть консультации, диагностику (например, анализы, УЗИ) и несложные процедуры (физиотерапия). Если пациенту требуется более комплексное обслуживание, его могут направить в специализированные клиники или диагностические центры. Там проводят МРТ (магнитно-резонансную томографию), КТ (компьютерную томографию) и другие исследования.

Скорую медицинскую помощь оказывают либо отделения экстренной помощи в американских больницах, либо специализированные центры срочной помощи (Urgent Care Centers). В обоих случаях пациента лечат, пока есть угроза жизни, а когда она отступает, направляют в больницу или в клинику.

Есть также федеральные квалифицированные медицинские центры (FQHCs, Federally Qualified Health Centers), в которых обслуживают малоимущих, иммигрантов и тех, у кого нет страховки. Однако в этих центрах большие очереди, только за 2023 год FQHCs обслужили 31 млн пациентов (10% населения США).

Покупка лекарств в США

Лекарства в США делятся на две категории: рецептурные (prescription drugs, требующие назначения врача) и безрецептурные (over-the-counter, OTC, доступные без рецепта). Основное место лекарств в Америке — аптеки. Для покупки рецептурных медикаментов нужно предоставить рецепт лично, по телефону, через приложение или электронную систему e-prescription. 

Сейчас набирает популярность вариант покупки лекарств в онлайн-аптеках. Пациент регистрируется в приложении или на сайте аптеки, загружает в свой профиль нужный ему рецепт и производит покупку. В течение 1–5 дней ему доставляют товар.

Трудности начинаются, когда человеку нужно купить лекарства в США по рецепту из другой страны. В такую ситуацию чаще всего попадают туристы и временные резиденты. Дело в том, что если рецепт выдан нелицензированным в США врачом, он не имеет силы, а значит, в аптеке его не примут. Исправить ситуацию можно, посетив врача в США, с собой нужно иметь справку о состоянии здоровья, в которой будет описана история болезни, диагноз и курс лечения. Если препарат не одобрен для использования в Штатах, то врач выпишет местный аналог.

Цены на медицинские услуги в США

Большая часть медицинских учреждений в США (80%) частные, что привело к высокой коммерциализации рынка медуслуг и слабому государственному регулированию цен на них. Поэтому на стоимость напрямую начали влиять рыночные механизмы ценообразования, самый главный из которых — конкуренция. 

Однако конкурируют крупные сети медклиник не за посетителей, а за персонал. Специалистов переманивают более высокими зарплатами, а расходы на них компенсируют за счет увеличения цен на сами услуги. В итоге создалась ситуация, когда банальный визит к терапевту обойдется в $100—$200 за консультацию.

Средняя стоимость базовой медицины в США без страховки:

Средняя стоимость специализированного медицинского обслуживания в США:

Средняя стоимость распространенных операций:

Плюсы и минусы американской медицины

Система здравоохранения США не так однозначна. С одной стороны, Штаты — лидеры по расходам на здравоохранение в мире, с другой — далеко не первые в мировых рейтингах по эффективности здравоохранения. Например, Commonwealth Fund в своем исследовании систем здравоохранения за 2024 поставил уровень медицины в США на последнее место по эффективности. Но обо всем по порядку.

Начнем с плюсов:

• Передовые технологии. Высокая конкуренция толкает медицинскую сферу вперед, благодаря чему США лидируют в разработке и внедрении медицинских технологий. Больницы и клиники, особенно частные, оснащены по последнему слову техники.
• Высокая квалификация врачей. Врачи проходят 4 года бакалавриата, 4 года медицинской школы и 3–8 лет интернатуры. После чего врачи обязаны регулярно проходить сертификацию и повышать квалификацию через CME (Continuing Medical Education, непрерывное медицинское образование).
• Низкий уровень медицинских ошибок. Личная ответственность специалистов за врачебные ошибки (malpractice) помогает минимизировать их количество. Перед сложной операцией диагноз часто подтверждается несколькими врачами, а в онкологии используется Tumor Board (междисциплинарная комиссия врачей), которая обсуждает план лечения.

Минусы американской медицины:

• Высокая стоимость медицинских услуг в США. Без страхового полиса лечиться в США дорого. Например, если турист прилетел в США и получил закрытую черепно-мозговую травму, то когда он очнется в больнице ему могут выставить чек на $13,000–23,000. Даже с учетом страховки доплаты составят $2200–10,000.
• Доступность медицинской помощи. В 2024 году 8,6% населения (28 млн человек) не имели страховки. Необходимость полностью оплачивать лечение приводило к тому, что люди откладывали обращение к специалистам. Наблюдается нехватка врачей и больниц в США, в большей степени это касается сельских районов, где проживает 20% местного населения. Например, в Миссисипи на 100,000 человек приходится лишь 65 врачей, когда в Нью-Йорке на то же количество — 200 врачей.
• Бюрократия страховой системы. Страховых планов в США не так много, но вот тех, кто их предоставляет — достаточно. При этом у каждой страховой компании свои правила при оформлении полиса, но самое главное — с выплатами по ним. Только за 2024 год за счет бюрократических проволочек страховые отклонили 18% заявлений на выплаты по медуслугам.

Часто задаваемые вопросы о здравоохранении в США

Какие самые дорогие операции в США?

Самой дорогой операцией в США является трансплантация сердца, она сложна и требует наличия донора. В середине 2025 года в США ожидают своей очереди на пересадку 3500 человек. Средняя стоимость такой операции $1,000,000–$1,800,000.

Другие дорогие операции:

• Трансплантация печени: $800,000–$1,200,000.
• Операция на позвоночнике: $110,000–$200,000.
• Замена сустава: $50,000–$250,000.

Обязательна ли медицинская страховка в США?

На федеральном уровне медицинская страховка в США не является обязательной, хотя до 2019 года за ее отсутствие налагался штраф. Однако в штатах Калифорния, Массачусетс, Нью-Джерси, Род-Айленд, Вермонт и Вашингтон, округ Колумбия страховка остается обязательной на местном уровне. В этих штатах штраф за отсутствие страховки составляет $400–1500.

Как беженцу получить медицинскую помощь в США?

Медицина в США доступна лицам, которых признало беженцами USCIS (U.S. Citizenship and Immigration Services). Если они зарабатывают меньше $20,000 в месяц, то могут получить страховку по госпрограмме Medicaid. 

В течение первых 8 месяцев после прибытия беженцам доступна refugee medical assistance (RMA). Она открывает те же услуги, большую часть базовых медицинских услуг. В крайнем случае можно обратиться в федеральные квалифицированные медицинские центры (FQHCs) за бесплатной помощью.

Почему в США дорогая медицина?

В отличие от стран с универсальным здравоохранением, где государство финансирует большую часть медицинских услуг, медицина в Америке преимущественно частная: около 80% больниц и клиник находятся в частной собственности. Они устанавливают цены на основе рыночных условий, а не государственных тарифов.

Вторая важная причина — передовые технологии. Внедрение новых решений, лекарств, оборудования — процесс затратный, и поставщикам услуг приходится увеличивать цены, дабы вложения быстрее отбились.

Второстепенные причины высоких цен:

• Высокие цены на лекарства в США. Стоимость рецептурных лекарств в США значительно выше, чем в других странах, из-за отсутствия государственного контроля цен. Фармацевтические компании устанавливают цены на основе рыночного спроса. Из-за чего месячный курс инсулина стоит $300–$1000, хотя в соседней Канаде — всего $50–$100.
• Страховка врачей от профессиональных ошибок. Врачи в США обязаны покупать страховку от врачебных ошибок, ее стоимость — $10,000–$50,000 в год. Наниматели покрывают ее на 60–80% и закладывают цену в стоимость услуг.
• Высокая заработная плата медицинских работников. Врачи и медсестры в США получают одни из самых высоких зарплат в мире — $150,000–250,000 (хирурги до $400,000). Это напрямую отражается в ценах на услуги.

Доступна ли медицинская страховка в США по грин-карте?

Обладатели грин-карты имеют право на медицинскую страховку на тех же условиях, что и граждане США. Самый доступный вариант — через работодателя, но только если наниматель готов оплачивать страховку. Также всем обладателям грин-карты доступны государственные страховки: medicaid (для лиц с доходом меньше $20,000/год) и medicare (для лиц старше 65 лет).

Есть ли медицинская страховка в США для туристов?

В США есть страховка для туристов. Это временная медицинская страховка для иностранцев, которые приезжают в США по визе (B1/B2, ESTA, F1 и т.д.) и не имеют доступа к местной системе страхования через работодателя или госпрограммы. Ее можно оформить за пределами Америки по планам «Visitors Insurance», «Travel Medical Insurance» или «Short-Term Health Insurance».

Полис включает:

• Экстренную медицинскую помощь (болезни, травмы).
• Госпитализацию.
• КТ/МРТ и анализы.
• Лекарства.
• Транспортировку в случае эвакуации.
• Репатриацию тела в случае смерти.

Не покрываются:

• Стоматология в Америке.
• Хронические болезни.
• Плановые процедуры.
• Беременность (часто исключается).
• Психиатрическая помощь.
• Несчастные случаи при опасных видах спорта.

Туристическая медстраховка в США стоит по-разному, обычно в районе $60–200 в месяц, за полис с покрытием — $50,000–$500,000. Приобрести ее можно на сайтах страховщиков и через туроператоров.

Автор

Михаил Конон Автор

Пишу содержательные статьи о недвижимости, инвестициях, поиске работы и налогах.

Источник — http://realting.com/ru/news/us-health-care-system