Самый приятный для банка ипотечный клиент — заемщик с кредитным рейтингом 800 баллов и выше. А самая большая ипотечная проблема — просрочки, объем которых всего за год вырос вдвое
Объединенное кредитное бюро (ОКБ) изучило итоги розничного кредитования во втором квартале текущего года и проанализировало влияние кредитного рейтинга на условия, которые предлагаются в кредитных договорах*. Средний кредитный рейтинг российского заемщика во втором квартале 2025 года составил 707 баллов: клиенты банков с таким рейтингом могли рассчитывать на кредит наличными в размере 145 тысяч рублей, на лимит по кредитке в 110 тысяч рублей, на автокредит в 1,35 млн рублей для покупки новой машины и в 1,14 млн рублей для покупки «бэушной» и, наконец, на ипотеку в размере 3,66 млн рублей.
«В целом во втором квартале этого года банки предпочитали выдавать займы россиянам с кредитным рейтингом выше 800 баллов: на клиентов с 800-900-балльным рейтингом пришлось 58% от общего объема выданных за указанный период кредитов. На долю заемщиков с рейтингом 900 баллов и выше — 20%, 12% — на тех, чей кредитный рейтинг составил 750-800 баллов, и по 5% заемных денежных средств получили от банков граждане с рейтингом ниже 700 баллов и с рейтингом в диапазоне от 700 до 750 баллов», — поясняют эксперты ОКБ.
Чуть подробнее об ипотечном кредитовании. Полная стоимость рыночной ипотеки во втором квартале составила 20% — на такую ставку могли рассчитывать заемщики с рейтингом 750-850 баллов. Для тех, чей рейтинг находился в диапазоне 850-950 баллов, ставка опускалась до 19%, для клиентов с рейтингом 950 баллов и выше — до 18%. Покупатели недвижимости с рейтингом 700-750 баллов кредитовались в среднем под 21%, с рейтингом 600-700 баллов — под 22%. Для тех же, чей кредитный рейтинг был ниже 600 баллов, планка взлетала аж до 28%.
«Средний чек ипотеки составил во втором квартале 4,4 млн рублей — такую сумму банки выдавали заемщикам с рейтингом выше 800 баллов. Рейтинг выше 900 баллов позволял претендовать на 5,1 млн рублей, выше 950 баллов — на 5,6 млн рублей. С рейтингом 700-750 баллов можно было рассчитывать на 3,7 млн рублей, а рейтинг ниже 600 баллов обеспечивал не более 3 млн рублей», — делятся подробностями в Объединенном кредитном бюро.
Одновременно аналитики ЦИАН обнародовали данные*, согласно которым объем просроченных кредитов на ипотечном рынке за год вырос вдвое и достиг 145,2 млрд рублей. Доля просрочек по-прежнему не выглядит пугающе, составляет всего 0,74%, и это даже не является рекордным для отрасли показателем (до 2021 года он был выше — 0,8%). Но, как настаивают эксперты, в данном случае важен не уровень — важна динамика. А вот она как раз настораживает: еще год назад доля просрочек составляла лишь 0,36%.
«Стремительный рост показателей фиксируется с прошлой осени. В 2023 году и в начале 2024 года часть тех, кто не мог выплачивать ранее взятые займы, погасили задолженность на фоне роста доходов, поэтому объем просрочки в этот период рос очень медленно, а ее доля даже снижалась. Ужесточение ипотечных условий и замедление роста зарплат во второй половине прошлого года привели к завершению этого тренда», — отмечает эксперт «ЦИАН. Аналитики» Елена Бобровская.
Наиболее благоприятная ситуация — в Ненецком АО, Архангельской области, Бурятии, а вот в лидерах по доле «плохих» кредитов (с показателями от 1% до 10%) — все республики Кавказа, от Адыгеи до Дагестана, а также Тува, Хакасия и Краснодарский край. Ингушетия, Дагестан, Северная Осетия и Тува лидируют и по темпам увеличения доли просроченной задолженности — за год показатель в этих регионах вырос на 2,1-6,7 процентного пункта.
Среди локаций с большими объемами задолженности, но с минимальной просрочкой — Якутия, Хабаровский и Приморский края. Все это регионы, в которых действуют программы дальневосточной или арктической ипотеки с более комфортными условиями. Наиболее сильный рост объема просроченной задолженности за год — в Туве, Крыму, Новгородской области, Татарстане, Хакасии, Ингушетии (более чем в три раза). В лидерах в основном регионы с небольшими объемами выдачи ипотечных кредитов. А максимальные показатели объема просроченной задолженности — в Московском регионе, Краснодарском крае, Санкт-Петербурге, то есть там, где больше населения, а значит, и оформленных кредитов.
«Если разделить просрочку на численность населения, то в лидерах оказываются Тува и Северная Осетия (6,2 тысячи и 2,8 тысячи рублей на жителя региона). В Москве и Краснодарском крае показатели также высокие — 1,5 тысячи и 1,7 тысячи рублей при общестрановом показателе в 1 тысячу рублей», — подчеркивают в «ЦИАН. Аналитике».
Источник — http://www.bfm.ru/news/580882
